文章概述：

联合智评发现，近三年，股份制银行的理财存续规模和销售规模增速较为缓慢。理财业务的发展，既受到来自外部环境变化的冲击，也面临内部变革的需求，理财销售规模受银行整体资产规模增长速度掣肘。

对新成立的理财子公司而言，能否脱离母行资产规模发展限制，实现轻资产模式发展。尽早抢占市场并建立自有资管品牌的影响力，同时，在理财规模增长又最为迫切的当前，“扩规模”更是一个绕不开的坎。那么，过去的理财销售模式是否仍可沿用？如果不能，又该如何“取其精华去其槽粕”？

本报告重点以招商银行、兴业银行、光大银行为分析标本，同时对同属资管行业的基金销售经验进行分析，并在理财销售渠道拓展、金融科技投入、新客获取、销售激励机制、产品研发等五个维度进行深度分析，对理财子公司销售模式提供解决方案。

最后，从更长远的未来考虑，就理财子公司销售的转型问题提出相应建议，供业内参考。