既然说是20万存款了，那么咱们就默认是20万暂时用不到的闲钱吧。只要求靠谱，没有要求流动性，收益率，也不知道风险承受能力怎么样，那么笔者就只能按风险的高低多介绍几种理财方式，以供参考了。

虽然对收益率没有要求，但是既然是由存款转而寻求理财方案，那么肯定是对存款的收益不满意，想要获得更高的收益了。那么咱们就先来看看目前存款的利率是多少。目前央行的指导年利率：活期存款0.3％，定期存款整存整取从三个月到五年期利率从1.35％到2.75％递增，其中一年期定期存款利率为1.75％。

咱们就以此为标准，看一看有哪些理财方案的收益能够超过它们的。

1、大额存单。

根据《大额存单管理暂行办法》的有关规定：

“大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。”

起购点刚好20万。收益不同银行有所不同，一般来说工、农、中、建之类的大银行会稍微低一些，招商等之类会稍微高一些，一些地方性城商行会更高一点。基本都是在同期定期存款的基础上上浮20％到50％左右，个别银行吸储时期可能会更高。

而且靠档计息，流动性也就相对不错了。同样受《银行存款保险条例》保护，50万以内不会有任何损失。

如果是不能承受一点儿损失，只追求比存款利息的收益高一点儿的话，20万全用来买大额存单是个不错的选择。而且尽可以挑着收益高的银行选，不用担心银行倒闭了，存单受损失。

2、组合投资基金。

如果想追求较高收益，同时也能承受一定风险的话，建议把20万分成几部分，购买不同类型的基金。这也是笔者自己目前使用的投资方式。

十分之一左右购买货币基金，用于日常开支。基本上就是某些平台的货币基金，一边一万元。收益和一年期定期存款差不多，灵活性几乎相当于现金。

二分之一左右购买债券型基金，作为稳定性储蓄。债券型基金的特点就是低风险，偶尔会出现亏损，但长期持有的话亏本的可能性极小。一般收益能保持在4％左右。笔者购买的某定开型某某债券增强，在今年形势这么不好的情况下居然能达到7％左右的收益率，也算是意外之喜了。

四分之一左右投资了指数型基金，算是跟上经济发展形势，跟着分一分红利吧。笔者是个懒人，又不太看好自己所在的行业，所以直接买了跟踪沪深300指数的指数型基金。今年运气不错，到目前为止收益超过了30％。不过根据历年数据来看，沪深300指数的年均涨幅在9％左右。

剩余的一部分资金笔者现在是拿它们练手学习的。追一追明星基金，抄一抄大佬们的作业，炒一炒热门板块……目前来看，还算是没有交学费。

总体来说，这样的组合今年保持了10％左右的收益率。我自己还是觉得满意的。

方案就提供以上两种吧。实际操作的话按照这两种思路进行调整就好。大额存单可以替换成国债、大额存款、定期理财等等等等。组合投资的话也可以根据自己的情况和喜好调整不同的比例和投资对象。

只要是选择正规的金融机构，投资适合自己风险承受能力的理财产品，就算偶有小亏，也都是靠谱的。

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